En 2026, la formation professionnelle des IOBSP et des intermédiaires d’assurance (IAS) demeure finançable par des fonds mutualisés, à condition d’identifier le bon dispositif, le bon statut, et les bons critères financiers.
Deux circuits doivent être clairement distingués :
- les fonds d’assurance formation (FAF) pour les professionnels non-salariés ;
- l’OPCO ATLAS pour les salariés relevant des branches financières et assurantielles.
Une confusion sur le statut ou le financeur entraîne mécaniquement un refus de prise en charge.
1. Les FAF : financement des professionnels non-salariés
Les FAF financent la formation des travailleurs non-salariés (TNS), à la condition essentielle que le professionnel soit à jour de sa contribution à la formation professionnelle (CFP).
📌 Justificatif indispensable
Quel que soit le FAF sollicité, le demandeur doit fournir une attestation de versement de la CFP, téléchargeable depuis l’espace en ligne de l’URSSAF.
Sans ce document, aucune demande ne peut être instruite.
1.1. AGEFICE : dirigeants de sociétés commerciales
L’AGEFICE est le fonds d’assurance formation des dirigeants non-salariés de sociétés commerciales (notamment SARL, EURL).
Critères financiers de prise en charge 2026
Le financement repose sur deux niveaux de plafonds :
- Plafond annuel par cotisant :
- jusqu’à 3 000 € par an lorsque la CFP atteint le seuil requis,
- plafond réduit (environ 600 €) lorsque la CFP est inférieure à ce seuil.
- Plafonds horaires, variables selon la modalité de formation :
- présentiel,
- distanciel synchrone,
- distanciel asynchrone (e-learning), ce dernier étant le plus faiblement plafonné.
Le financement porte exclusivement sur les coûts pédagogiques, à l’exclusion de toute rémunération du dirigeant.
La demande doit impérativement être déposée avant le début de la formation.
1.2. FIF-PL : professions libérales
Le FIF-PL finance la formation des professionnels libéraux non-salariés relevant de son champ.
Critères financiers de prise en charge 2026
Le FIF-PL fonctionne selon :
- un plafond annuel par professionnel,
- et un plafond journalier,
définis profession par profession.
À titre indicatif, les plafonds observés sont :
- environ 900 € par an,
- avec un plafond journalier proche de 300 € par jour de formation.
Le financement est limité aux coûts pédagogiques et peut être restreint, voire exclu, pour certaines modalités de e-learning selon les professions.
Il n’est pas cumulable avec un financement CPF.
3. Mandat de gestion des démarches
Pour AGEFICE uniquement, vous pouvez mandater l’IEPB pour vos démarches et notamment pour :
- constituer le dossier de prise en charge,
- effectuer les échanges avec AGEFICE
- suivre la demande jusqu’au remboursement effectif.
Ce mandat permet de sécuriser la procédure et d’éviter les erreurs formelles, fréquentes en matière de financement. Pour ce faire, il suffit de cocher la case correspondante sur la demande de prise en charge ou bien tout simplement, dites-le nous quand vous nous appeler.
NB – Point de vigilance sur les IOBSP mandataires non exclusifs et leurs MIOB.
En pratique, et c’est une source fréquente d’erreur :
- Les IOBSP mandataires non exclusifs sont en principe considérés comme des professionnels libéraux lorsqu’ils exercent en nom propre ou en micro-entreprise.
👉 Dans ce cas, ils relèvent du FIF-PL. - En revanche, lorsqu’ils exercent via une société commerciale (par exemple une SARL ou une EURL avec gérant majoritaire),
👉 ils peuvent relever de l’AGEFICE, dont les plafonds annuels sont plus élevés que ceux du FIF-PL. - À l’inverse, les présidents de SAS ou de SASU, y compris lorsqu’ils détiennent la majorité du capital, sont juridiquement assimilés à des salariés.
👉 Ils ne relèvent pas des FAF et dépendent exclusivement d’un OPCO pour le financement de leur formation.
4. L’OPCO ATLAS : financement des salariés
Pour les salariés des cabinets de courtage en crédit et en assurance, le financeur compétent est l’OPCO Atlas.
L’OPCO finance les formations au bénéfice de l’entreprise, dans le cadre du plan de développement des compétences, et non au titre d’un droit individuel.
4.1. IOBSP salariés – Branche des sociétés financières
Les salariés exerçant une activité d’intermédiation en crédit relèvent, dans la majorité des cas, de la branche des sociétés financières.
Critères financiers
- Enveloppe annuelle par entreprise, dont le montant dépend notamment de la taille de la structure. Pour les formations annuelles vous devez choisir le plan de développement des compétences.
Plafonds annuels par entreprise :
Taille d’entreprise Budget annuel de formation réaliste
< 11 salariés ~3 000 € HT/an
11–49 salariés ~10 000 € HT/an
≥ 50 salariés 0 €
👉 Ce plafond comprend le coût pédagogique des formations, avec une priorité sur les thématiques définies par la branche : banques, assurances, audit, Droit immobilier/social, comptabilité, etc.
Aucune prise en charge n’est automatique chaque action doit être déposée et validée avant son démarrage.
Les formations sont financées sous réserve :
- de leur lien avec l’activité exercée,
- du respect des priorités de branche,
- et des budgets disponibles. Attention donc à la fin de l’année. Faites vos demandes en avance, même avec des dates ultérieures.
4.2. Intermédiaires d’assurance salariés – Courtage et distribution
Les salariés des cabinets de courtage ou de distribution d’assurance relèvent également d’OPCO ATLAS, mais selon une branche distincte.
Critères financiers
Plafond annuel de prise en charge par entreprise,
Taille d’entreprise Plafond annuel de prise en charge
< 11 salariés 6 000 € HT/an
11–49 salariés 9 000 € HT/an
50–299 salariés 15 000 € HT/an
- plafond horaire maximal, généralement situé autour de 55 € HT par heure pour les coûts pédagogiques,
- dispositifs spécifiques pour certaines thématiques (numérique, management, conformité).
Les formations réglementaires (capacité professionnelle, DDA) peuvent être financées dans la limite de ces plafonds, sans garantie de couverture intégrale.
N’oubliez pas : le mandat pour vos demandes de prises en charges !
Yassine BORDA
Responsable du pôle clients
iepb.
