la formation à la Lutte Contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme (LCBFT) est plus que jamais essentielle pour les professionnels du secteur financier. Décryptage des enjeux et des solutions.
Depuis des décennies, le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme menacent la stabilité économique mondiale. Derrière ces mots complexes se cache une réalité brutale : des milliards d’euros issus de trafics de drogue, d’armes ou encore d’organes, qui trouvent leur chemin vers des circuits financiers légitimes. Pour y faire face, l’Union européenne a multiplié les directives, imposant aux professionnels des exigences toujours plus strictes. En 2024, avec l’annonce de l’AMLD6 (6ᵉ directive anti-blanchiment), un tournant décisif s’opère.
Une Priorité Internationale, Une Urgence Locale
Pourquoi la LCBFT est-elle une priorité ?
Parce qu’elle touche au cœur de l’économie et de la sécurité. Derrière une transaction anodine peut se cacher le financement d’organisations criminelles ou terroristes. Le phénomène, mondial, a des répercussions locales : en France, les IOBSP (intermédiaires en opérations de
banque et services de paiement) et les IAS (intermédiaires en assurance) sont en première ligne.
Le blanchiment est défini par l’article 324-1 du Code pénal comme toute opération destinée à légitimer l’origine de fonds illégaux. Ses ramifications incluent le financement du terrorisme, défini à l’article 422-2-2, qui cible explicitement la fourniture de fonds ou de conseils à des fins terroristes. Ce double fléau exige une vigilance accrue des professionnels et une formation continue.
AMLD6 : Les Nouveautés Qui Changent Tout
Annoncée comme un véritable séisme réglementaire, l’AMLD6 entre en vigueur le 1er juillet 2027, mais les professionnels doivent dès aujourd’hui s’y préparer. Parmi les changements majeurs :Un périmètre élargi des infractions : Outre les classiques (fraude fiscale, corruption), de nouvelles
- catégories comme la cybercriminalité ou le trafic d’organes sont désormais visées.
- Une autorité européenne dédiée : Cette nouvelle instance centralisera les données et surveillera la mise en œuvre des règles dans tous les États membres, offrant une meilleure coordination et une harmonisation renforcée.
- Obligations de vigilance renforcées : Chaque professionnel devra adapter ses processus pour identifier non seulement ses clients, mais aussi les bénéficiaires effectifs de transactions complexes. Une attention particulière sera portée aux Personnes Politiquement Exposées (PPE), dont les transactions feront l’objet d’un contrôle accru.
- Cartographie des risques : Toutes les entreprises devront identifier et classer les risques spécifiques à leur secteur et leur clientèle, avec des mises à jour régulières. Cette mesure est une arme clé pour prévenir les abus.
Prêts à Relever le Défi ?
Le blanchiment et le financement du terrorisme ne sont pas des problématiques éloignées : elles sont au cœur de votre quotidien. En vous formant dès aujourd’hui, vous choisissez de sécuriser votre activité, de protéger votre entreprise, et de vous positionner comme un acteur responsable.
Découvrez nos formations complètes et modules dans la boutique de l’IEPB et assurez-vous de rester un maillon fort dans la chaîne de la conformité.
Former, Prévenir et Agir : Une Nécessité Absolue
Des Opportunités à Saisir Dès Maintenant
Se former, c’est aussi anticiper. Avec l’entrée en vigueur de l’AMLD6 dans trois ans, les entreprises qui auront pris les devants disposeront d’un avantage concurrentiel évident. Dans un secteur où la confiance est primordiale, montrer patte blanche devient un gage de sérieux et de professionnalisme.
L’IEPB propose des sessions complètes, adaptées aux besoins spécifiques des intermédiaires en finance et assurance. Ces formations, éligibles à la prise en charge par les dispositifs comme le CPF, offrent une flexibilité idéale, incluant des modules en ligne et des quizz interactifs.
Si le cadre légal se durcit, il impose également une responsabilisation accrue des professionnels. Chaque intermédiaire, courtier ou agent est désormais tenu de se former pour éviter des sanctions potentiellement lourdes. À titre d’exemple, les amendes peuvent atteindre cinq millions d’euros en cas de manquement.
Mais au-delà de l’obligation, se former est une véritable opportunité. « Comprendre la provenance des fonds ou maîtriser les règles TRACFIN, c’est aussi gagner en compétence et en crédibilité auprès de ses clients », explique Jérôme Cusanno, directeur de l’IEPB, un organisme spécialisé dans les formations LCBFT.
Une Formation Spécialisée pour Répondre à Tous les Enjeux
Pour aider les professionnels à faire face à ces défis, des formations adaptées et mises à jour régulièrement sont essentielles. Le parcours proposé par l’IEPB inclut notamment :
- Connaissance client approfondie (KYC) : Identifier et vérifier les données des clients, y compris les PPE, pour prévenir les risques.
- Gestion des déclarations TRACFIN : Apprendre à signaler efficacement les transactions suspectes.
- Obligations de vigilance : Savoir distinguer les niveaux de vigilance (normale, renforcée) en fonction des profils clients.
- Mise en place de procédures internes : Élaborer une cartographie des risques et instaurer des audits réguliers.
Une Obligation Régulière
Rappelons que la formation LCBFT n’est pas ponctuelle : elle doit être renouvelée chaque année. « Les règles évoluent constamment, et il est crucial de rester à jour pour ne pas exposer son activité à des risques inutiles », insiste Jérôme Cusanno.
Pour répondre à cette exigence, l’IEPB propose des modules de 7 heures, compatibles avec les obligations ORIAS, et garantissant une conformité complète.
